【留齡講座】繳了幾十年保費，到底保了什麼？保險的三大誤區
2025/9/23
林育蓉 友邦人壽保險股份有限公司訓練經理
講座日期：2025.08.01(五)
講座地點：揚生60館
講師：林育蓉 友邦人壽保險股份有限公司訓練經理
內容整理：聶湘秀 揚生護理師
【留齡講座】邀請到友邦人壽保險股份有限公司林育蓉訓練經理至【揚生60館】為長者演說「繳了幾十年保費，到底保了什麼？保險不等於投資，買保險最常踩的3大誤區」。包含誤區二：保險有買就好了，不用管買甚麼保險？誤區二：保險報酬率太低了，不如買股票？誤區三：跟親朋好友買保險，不用做功課?
備註：文中有關稅務相關資訊應以稅法相關規定、稅捐稽徵機關解釋為準若有稅務相關問題，請向專業會計師/律師諮詢
1. 國人平均擁有保單：2.56張(壽險+年金險)、9.67張(壽險+年金險健康險+意外險)。國人平均壽險保額：166萬、國人每張壽險保單死亡給付：66萬 (壽險公會統計)。
2. 繳了幾十年的保費，我保了甚麼? 買保險常踩的3大誤區：
誤區一：保險有買就好了，不用管買甚麼保險？
● 保險有買有保庇，以為什麼都保到了，尤其愛買儲蓄險，回本看起來很安心，其實沒有實質保障。萬一發生疾病或意外時，才發現怎麼沒得賠？！配置很重要！
● 人的一生，不同的財務目標（圖像紅色線是花錢、綠色線是存錢）。
● 財富管理三大架構，風險管理很重要！提早做準備！
1. 家庭責任健康照護：醫療疾病與意外時的風險管理
2. 財富增值：滿足家庭財務目標的投資理財
3. 美好傳承：資產移轉與預留稅源的財富傳承
● 理財的先後順序非常關鍵：先風險轉嫁，後投資理財
✔️收入→不因疾病或意外而中斷
✔️支出→不因疾病或意外而增加
✔️投資→不因疾病或意外而中止
● 全方位風險保障：醫療 + 失能 + 意外
● 風險保障規劃原則
● 壽險保障規劃原則：善用保險，守護家庭，萬一家中經濟支柱發生意外，身故保險金可透過壽險保障，照顧心愛家人。
誤區二：保險報酬率太低了，不如買股票?
● 人生理財規劃，什麼是最好的財務工具？
建議做全方位的配置：經濟學家詹姆斯‧托賓的「投資組合理論」，不要把雞蛋放在同一個籃子裡！
● 資產配置：
● 善用資產配置製造穩定的現金流：累積財富，沒有捷徑。
先談賺$ → 再談存$ → 妥善資產配置用$滾$ → 讓資產持續製造現金流。當一個人不斷有「現金流入」，大於生活支出的「現金流出」，就可以財務自由!
誤區三：跟親朋好友買保險，不用做功課?
● 財務需求因人而異 保險需量身訂做，思考以下何者對你最重要？
⭕ 個人保障
⭕ 家庭保障
⭕ 子女高等教育
⭕ 人生夢想
⭕ 退休規劃
⭕ 財富傳承
● 保險會隨著年紀、狀況有不同的需求，隨時要檢視保單，適時做調整。
● 做資產規劃時主要的步驟：
3. 財富傳承：保險無可被取代的優勢
⭕ 生前贈與：贈與稅、喪失主控權
⭕ 身後繼承：遺產稅、分配問題、應繼份/特留份
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● 讓財富的力量代代相傳，把家庭的經濟實力轉化為孩子未來的競爭優勢！
傳承的關鍵作法：在法律諮詢的過程中，遺產糾紛往往是最常見的案例，雖然關於【繼承人】之間的權力 ▶︎ 已有明確的分配比例及順位。但這不是簡單的《數學題》，不是套用公式就可以得到『正解』。
▶︎ 如何公平分配
▶︎ 民法1138條：法定繼承人，依順序繼承
▶︎ 保費變保額，槓桿放大；掌握主控權；指定受益人，案意願分配。
▶︎ 遺產及贈與稅法第8條第1項：遺產稅未繳清前，不得分割遺產、交付遺贈或辦理移轉登記。贈與稅未繳清前，不得辦理贈與移轉登記。但依第四十一條規定，於事前申請該管稽徵機關核准發給同意移轉證明書，或經稽徵機關核發免稅證明書、不計入遺產總額證明書或不計入贈與總額證明書者，不在此限。
👉預做準備 協助繼承人/受遺贈人 順利承接財產
4. 【保險】無可被取代的優勢
【留齡講座】邀請到友邦人壽保險股份有限公司林育蓉訓練經理至【揚生60館】為長者演說「繳了幾十年保費，到底保了什麼？保險不等於投資，買保險最常踩的3大誤區」。
